재테크 초보라면 누구나 한 번 들어봤을 법한 단어 ‘1억 모으기’ ‘목돈 만들기’. 하지만 막상 실행하기엔 어려움이 따르는 게 현실이다. 왜 일까? 바로 어디부터 어떻게 시작해서 목돈을 만들어야 할지 막막하기 때문이다. 그렇다면 도대체 목돈 만들기는 어떻게 해야 하는 걸까? 궁금하다면 여기 주목하자. 먼저 목돈 모으기에 앞서 알아두면 좋을 기본 개념 4가지를 정리해봤다.
1단계 : 목돈 만들기-월급 관리 시스템 만들기
월급 관리는 크게 고정 지출과 변동 지출로 구분된다. 고정 지출은 매달 일정 금액이 빠져나가는 항목이고 변동 지출은 생활비 명목으로 쓰는 돈을 말한다. 따라서 각각의 목적에 맞게 통장을 나눠야 효율적으로 관리할 수 있다.
이때 주의할 점은 급여 이체 및 각종 공과금 자동 이체 날짜를 통일 시켜야 한다는 것이다. 그래야 연체 될 염려 없이 안정적으로 자금을 운용할 수 있기 때문이다.
다음으로 체크 카드 사용을 적극 권장한다. 신용카드는 당장 수중에 돈이 없어도 결제가 가능하지만 체크 카드는 통장 잔액 내에서만 쓸 수 있어 과소비를 방지할 수 있다.
마지막으로 비상금 통장을 따로 마련해두자. 예기치 못한 상황에 대비하려면 반드시 필요하다. 보통 CMA 통장을 많이 활용하는데 하루만 맡겨도 이자가 붙기 때문에 단기 목돈 굴리기에 좋다.
23.02.16 업데이트 내용- 보통은 충전해서 사용할 수 있는 체크카드를 추천한다. 요즘은 지역마다 지역화폐 카드가 일반 체크 카드에서 받기 힘든 높은 캐시백을 받을 수 있다.
본인이 의지력이 강하거나 계획적인 소비 활동을 하는데 있어 자신이 있으면 무조건 신용카드를 배제하지 않는 것이 좋다. 신용카드 혜택을 잘 확인해서 좋은 신용카드는 꼭 발급 받아 사용하길 바란다. 좋은 신용카드는 빨리 단종 되니 꼭 이점 유념하길 바란다.
2단계 : 목돈 만들기-저축 계획 세우기
저축 목표액을 정했다면 이제 본격적으로 포트폴리오를 구성하면 된다.
우선 적금 가입 시 우대 금리 조건을 꼼꼼히 따져보고 최대한 혜택을 누릴 수 있도록 하자. 단, 무리한 액수를 정해놓고 달성하지 못하면 자괴감에 빠질 수 있으니 적정선을 유지하도록 하자.
참고로 사회초년생 기준으로는 월 소득의 50% 이상을 저축하는 게 적당하다고 본다. 만약 100만 원을 번다면 50만 원 정도 저금한다는 소리다. 물론 개인 사정에 따라 달라질 수 있지만 일반적으로 그렇다는 얘기다.
이렇게 모은 돈은 향후 주택 구입 자금이나 결혼 자금 또는 노후 대비 자금으로 요긴하게 쓰일 것이다.
23.02.16 업데이트 내용- 요즘은 高환율 덕분에 좋은 조건으로 예금 통장을 만들 수 있다. 이곳으로 들어가면 높은 금리의 예금 통장이 정리 된 것을 볼 수 있다.
3단계 : 목돈 만들기-대출 상환 계획 세우기
대출 역시 종류가 다양하므로 각자 처한 상황에 맞는 방식을 선택해야 한다. 만일 학자금 대출이 있다면 원금균등상환방식을 추천한다.
원리금균등상환방식과는 달리 초기 부담이 적기 때문이다. 다만 총 납부 금액은 원리금균등상환방식보다 많다는 단점이 있다.
반대로 마이너스 통장(한도 대출)이 있다면 만기일시상환방식을 택하길 권한다. 매월 이자만 내면 되기 때문에 비교적 부담이 덜하다. 대신 만기에 한꺼번에 갚아야 하므로 미리미리 준비해둬야 한다.
23.02.16 업데이트 내용- 대출을 상환할 때 금리에 따라서 대출 상환 일을 빨리 가져갈지 천천히 갚을지 정해야 한다. 카드사나 제2 금융권에서 받은 대출은 대부분 고금리이기에 빨리 갚아야 하지만 학자금같은 저금리 대출의 경우에는 천천히 갚으면서 다른 곳에 투자를 해서 추가 수익 올리는 것을 추천한다.
4단계 : 목돈 만들기-보험 점검하기
보험은 미래에 발생할지도 모를 위험에 대비하고자 가입하는 금융 상품이다. 그러므로 현재 재정 상태를 고려하여 합리적으로 설계해야 한다. 가령 수입에 비해 과도한 보험료를 내고 있다면 리모델링이 필요하다.
23.02.16 업데이트 내용- 보험은 최소 비용으로 세팅하는 것을 추천 한다. 보통 보험은 실비와 암보험 2가지로 나뉘는데 이 2가지 보험이 합쳐서 최대 13만원을 초과하면 보험 계약을 다시 한번 살펴보기를 바란다. 실비+암보험 조합으로 10만원 이하로 맞춰보는 것을 추천드린다. 자세한 사항은 다른 포스팅에서 안내 해 드리도록 하겠습니다.
목돈 모으는 방법을 알아봤습니다. 열심히 저축하는 것도 중요하지만 단순히 저축에서 끝날게 아니라 본인의 소비 습관이나 중간에 새고 있는 돈을 점검해서 목돈을 모으시면 더 빠른 시간 안에 본인이 목표했던 바를 이룰 수 있을 것이라고 생각합니다.
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